¿Cuánto IRPF me quitan de la pensión?

Resumen Rápido

•Si tu pensión no llega a 16.476 €/año brutos (unos 1.177 €/mes en 14 pagas) no te quitan nada: es el límite excluyente de retención del artículo 81.1 del Reglamento del IRPF, con el incremento de 600 € propio de las pensiones.
•Por encima de ese límite la retención es progresiva: en torno al 14 % con 25.000 €/año y al 21 % con 40.000 €.
•Lo que decide la retención es el bruto ANUAL (mensual × número de pagas), nunca el importe del mes suelto.
•Con un segundo pagador el umbral baja a 15.876 €/año y muchos pensionistas pasan a estar obligados a declarar.
•La pensión de jubilación tributa como rendimiento del trabajo: no es una renta exenta, aunque muchos pensionistas acaben sin pagar nada.

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La respuesta corta

Si tu pensión no llega a 16.476 € brutos al año, no te quitan nada. En 14 pagas, esos 16.476 € equivalen a unos 1.177 €/mes. Por encima de esa cifra la retención empieza siendo muy pequeña y sube de forma progresiva. Los 22.000 € de los que tanto se habla son otra cosa: el umbral por debajo del cual no hay que declarar, que no es lo mismo que no soportar retención.

Si cobras (bruto/mes)	Te quitan al mes	Tipo efectivo	Te queda
1.200 €	9,95 €	0,83 %	1.190,05 €
1.500 €	138,95 €	9,26 %	1.361,05 €
1.800 €	262,32 €	14,57 %	1.537,68 €
2.100 €	352,32 €	16,78 %	1.747,68 €
2.500 €	472,32 €	18,89 %	2.027,68 €
3.000 €	643,32 €	21,44 %	2.356,68 €

Caso de referencia: pensionista de 67 años, un solo pagador, 14 pagas, sin circunstancias familiares adicionales. La tabla completa por importe cubre el rango entero, desde 900 € hasta la pensión máxima.

Lo que decide el porcentaje es el bruto anual

Es el punto donde más gente se confunde. Hacienda no mira lo que cobras un mes suelto, sino el total del año: mensualidad × número de pagas. Por eso 1.600 €/mes en 14 pagas (22.400 €/año) tributa, y 1.800 €/mes en 12 pagas (21.600 €/año) no.

La pensión de jubilación se cobra siempre en 14 pagas, pero si vienes de un salario en 12 la comparación no es directa. Lo desarrollamos en 14 pagas o 12 pagas.

Cruzar el límite no te deja con menos

Es un miedo razonable y la respuesta es tranquilizadora: no. El artículo 85.3 del Reglamento del IRPF limita la cuota de retención al 43 % de lo que excede del límite excluyente, justamente para que superarlo por poco no se traduzca en cobrar menos neto que antes. Ese tope deja de aplicarse a partir de 35.200 €/año, cuando la tarifa ordinaria ya es la cifra menor de las dos.

Con 16.576 € brutos anuales, la retención máxima posible son 43 € al año, no el porcentaje completo de la tarifa. La subida es gradual desde el primer euro por encima del límite.

El caso que sí duele: dos pagadores

Si además de la pensión cobras otra cosa —una segunda pensión, un trabajo a tiempo parcial, una prestación— cambian dos cosas a la vez:

El umbral de la obligación de declarar baja de 22.000 € a 15.876 €/año, siempre que el segundo pagador y siguientes sumen más de 1.500 €.
Cada pagador retiene solo por lo que él paga, así que ninguno de los dos aplica el tipo que de verdad corresponde a la suma. Al declarar, esa diferencia aparece de golpe.

La forma de evitar el susto es pedir voluntariamente una retención mayor con el modelo 145. Lo tratamos en la declaración de la renta para jubilados.

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