Calculadora de incapacidad permanente 2026

El dato que ninguna otra calculadora del tema te ahorra

Prueba las calculadoras de incapacidad permanente de Campmany, Servilegal, Manuel Barba, Pérez y Bravo o calculoslaborales, y verás el mismo primer campo en todas: «introduce tu base reguladora». Es el número correcto para hacer el cálculo, y también es el número que casi nadie tiene a mano —no aparece en una nómina, no aparece en la vida laboral, y reconstruirlo a mano exige sumar y actualizar 96 meses de bases de cotización y después aplicarles una escala. Pedírselo al lector no ahorra trabajo: se lo traslada.

Esta calculadora hace esa reconstrucción por ti. Escribes tu salario mensual bruto actual y tus años cotizados, y el motor deflacta tu salario hacia atrás, reconstruye un historial de cotización razonable y le aplica exactamente la misma fórmula legal que usaría con tus bases reales: el cociente de tus últimos meses cotizados y, para enfermedad común, la escala por años cotizados del artículo 210.1 de la LGSS —contando como cotizados los años que te faltan hasta la jubilación—. El resultado es una estimación, y la calculadora te lo dice con todas las letras cuando lo es; no una cifra exacta disfrazada de precisa.

Un ejemplo con datos reales, calculado por el mismo motor que acabas de usar arriba:

La reconstrucción también rellena los huecos: si tus años cotizados no cubren toda la ventana que exige tu contingencia, la calculadora integra los meses que faltan como lagunas de cotización, con la misma regla que aplicaría el INSS sobre bases reales, en lugar de tratarlos como si no hubieras cotizado nada —que hundiría tu resultado por debajo de lo que te correspondería.

Si tu grado es total, absoluta o gran incapacidad, la calculadora sigue exactamente este camino. Si es parcial, te pedirá un dato distinto —la base reguladora de tu incapacidad temporal— porque, como se explica en la guía general, es una cifra que tampoco se puede derivar del salario y que nunca coincide con la que usan los demás grados.

La excepción honesta: accidente de trabajo y enfermedad profesional

Si tu contingencia es accidente de trabajo o enfermedad profesional, la calculadora no intenta estimar tu base reguladora, y esto es deliberado, no una limitación que se nos haya pasado. Esa base no se calcula sobre bases de cotización de los últimos meses, sino sobre salarios reales: el sueldo y la antigüedad diarios del día del accidente multiplicados por 365 días, más las pagas extraordinarias y los beneficios del año anterior, más los pluses y las horas extraordinarias de ese mismo año divididos entre los días efectivamente trabajados y multiplicados por 273 (Decreto de 22 de junio de 1956, art. 60, regla 2.ª). Son datos que un formulario de salario mensual y años cotizados no puede reconstruir sin inventarlos.

Por eso, en accidente de trabajo o enfermedad profesional, la calculadora te pide esa base ya calculada. La encontrarás en la resolución del INSS o, antes de que exista una resolución, en el certificado de empresa que recoge esos mismos conceptos. Si no la tienes, pídela: es preferible no darte un número a darte uno inventado.

La alternativa exacta: el simulador oficial de la Seguridad Social

Si tienes certificado digital o Cl@ve, la Seguridad Social ofrece un simulador propio que trabaja directamente con tus bases de cotización reales, mes a mes, en lugar de reconstruirlas a partir de un salario actual. Es, por construcción, más exacto que esta calculadora —y lo decimos aunque no nos convenga: si tienes esas credenciales a mano, úsalo primero.

Esta calculadora existe para el resto de casos: cuando no tienes certificado digital ni Cl@ve en el momento en que necesitas la cifra, cuando prefieres no darlos de alta solo para hacer una estimación, o cuando quieres una primera orientación rápida antes de pedir cita en el INSS o de reunir la documentación completa. Ser honestos sobre esto —que existe una opción más precisa, y cuál es— es más convincente que fingir ser la única alternativa disponible.

Qué tiene en cuenta el resultado, y qué no

El cálculo aplica, según tu grado y tu contingencia:

• El porcentaje del grado sobre la base reguladora: 55 % en total, 75 % en total cualificada, 100 % en absoluta, y la pensión de base más el complemento en gran incapacidad.
• La carencia exigida según tu edad y tu contingencia, y si la cumples o no.
• El tope máximo de pensión, ajustado a 12 o a 14 pagas según la contingencia.
• El suelo mínimo de la incapacidad permanente total derivada de enfermedad común, si tu pensión calculada queda por debajo.
• Si tu resultado queda por debajo del mínimo publicado para tu situación familiar, un aviso — sin aplicar el complemento a mínimos, porque ese complemento depende de tus ingresos y de tu residencia, datos que esta calculadora no comprueba.

Ese último punto tiene un ejemplo concreto: una incapacidad permanente total derivada de enfermedad común, con 58 años y sin cónyuge a cargo, tiene para 2026 un mínimo publicado de 690,20 €/mes (Real Decreto 241/2026, Anexo I). Si tu pensión calculada quedara por debajo de esa cifra, el aviso te lo diría con el importe exacto de tu caso — nunca con un rango aproximado.

Lo que no hace, deliberadamente:

• No valora tu informe médico ni decide qué grado te corresponde: eso lo determina el INSS.
• No aplica el complemento a mínimos ni comprueba tus ingresos ni tu residencia — solo te avisa de que podrías tener derecho a él.
• No calcula el IRPF de tu pensión: te dice si está exenta o no (solo la absoluta y la gran incapacidad lo están), pero no la retención sobre el resto. El desglose completo está en IRPF de la incapacidad permanente.

Cómo leer los avisos que acompañan al resultado

Además de los seis supuestos, la calculadora muestra avisos con tres niveles de relevancia distintos, y el nivel importa tanto como el contenido:

• Alta. El aviso puede cambiar tu cifra de forma relevante — por ejemplo, que el tope máximo ha recortado tu pensión, o que una parte de tu carencia no se ha podido comprobar del todo con los datos que diste. Léelos antes de fijarte en el número grande.
• Media. Explica una pieza del cálculo que conviene entender, pero que no suele mover mucho la cifra final — por ejemplo, que se ha reducido la ventana de cálculo por tu edad.
• Informativa. Contexto adicional que no afecta al resultado — por ejemplo, que has marcado una opción que no aplicaba a tu contingencia y la calculadora la ha ignorado.

Ningún aviso se oculta ni se resume: se muestran todos, con el texto completo, en el orden en que se generan. Es más información de la que suele caber en una sola cifra grande, y es deliberado: una pensión de incapacidad permanente rara vez se explica con un único número.

Los seis supuestos que muestra la calculadora, y por qué existen

Cuando el resultado se apoya en un punto que la ley no resuelve de forma expresa, la calculadora lo dice, con su cita legal, en lugar de callárselo dentro de una cifra que parece más segura de lo que es. Son exactamente seis, y aparecen solo cuando son relevantes para tu caso:

1. Qué edad de jubilación cuenta para los años ficticios. Para contar como cotizados los años que te faltan hasta la jubilación (artículo 197.1.b de la LGSS), hay que elegir una de las dos edades del artículo 205.1.a —la de tu año, o la de carrera larga—, y usar la de carrera larga sería circular, porque los años que se están contando son precisamente los que faltan. La calculadora usa siempre la edad de tu año, salvo que tu carrera YA sea larga sin contar esos años. Esto también decide cuándo tu incapacidad podría convertirse en pensión de jubilación — ver incapacidad permanente y jubilación.
2. El suelo de gran incapacidad, antes o después del tope máximo. El complemento de gran incapacidad nunca puede bajar del 45 % de la pensión que cobras, pero la ley no dice si ese porcentaje se calcula sobre la pensión antes o después de aplicar el tope máximo. La calculadora lo calcula después —sobre lo que realmente cobrarías—, y lo dice cuando el tope entra en juego.
3. El suelo de la total por enfermedad común, con independencia de tus ingresos. La ley impide que esta pensión baje de un mínimo fijo, y no aclara si ese suelo sigue aplicándose a quien supera el límite de ingresos del complemento a mínimos. La calculadora lo aplica sin mirar tus ingresos, porque así está escrito.
4. Qué base mínima usa el complemento de gran incapacidad. El 45 % del complemento se calcula sobre la base mínima de cotización general —la misma para cualquier trabajador—, no sobre la de tu propio grupo de cotización. Lo estableció el Tribunal Supremo, cuyo texto original no hemos podido consultar directamente: lo hemos verificado en publicaciones jurídicas independientes.
5. El redondeo de la edad para la carencia. El INSS aplica, en su propia guía y no en ninguna ley, un redondeo de las fracciones de edad para calcular cuánto tienes que haber cotizado. La calculadora lo aplica como práctica del INSS, y avisa cuando cambia tu resultado.
6. En cuántas pagas se cobra el complemento de gran incapacidad. No hay ninguna norma que diga expresamente en cuántas pagas se abona el complemento cuando la incapacidad viene de una enfermedad común. La calculadora lo reparte en las mismas pagas que la pensión, como hace el resto de esta prestación.

Ninguno de estos seis puntos es un margen de error del cálculo: son lecturas razonadas de una ley que, en esos seis sitios concretos, no lo dice todo. Verlos junto a tu cifra es lo que te permite saber qué parte del número es segura y cuál depende de cómo lo lea el INSS en tu caso.

Antes de calcular

Esta página se centra en el cálculo. Si todavía no tienes claros los conceptos —qué grado pedir, qué diferencia hay con un grado de discapacidad, por qué la contingencia cambia tanto—, la guía completa de incapacidad permanente los explica desde cero antes de que llegues al formulario.

Y si eres autónomo, revisa antes incapacidad permanente para autónomos: las reglas generales de esta calculadora se aplican, pero con matices propios del RETA que conviene conocer antes de interpretar el resultado. Si el resultado te dice que no cumples los requisitos, o si ya has recibido una resolución denegatoria, la página sobre qué hacer si te han denegado la incapacidad permanente explica los siguientes pasos —incluida la reclamación previa y qué esperar de una revisión ante el tribunal médico.

Esta calculadora describe la normativa vigente en 2026 y no sustituye al asesoramiento profesional ni al criterio del INSS, que es quien resuelve. No valora informes médicos ni determina qué grado corresponde a cada caso.